Resposta rápida: A portabilidade do consignado vale a pena quando a diferença de taxa for ≥ 0,2% ao mês e o contrato ainda tiver muitas parcelas. O processo é gratuito, sem análise de crédito, e pode gerar centenas de reais de economia.
O que é portabilidade de crédito consignado?
A portabilidade consignada permite transferir um contrato de empréstimo consignado de um banco para outro que ofereça uma taxa menor. O saldo devedor é quitado pelo novo banco, e você passa a pagar parcelas menores — sem precisar contratar um empréstimo novo.
Como funciona na prática?
- Você solicita uma proposta de portabilidade em outro banco ou com um correspondente como a Hipercred
- O novo banco consulta o saldo devedor junto ao banco original
- Se aprovado, o novo banco quita o contrato antigo e emite um novo com taxa menor
- Suas parcelas futuras caem — com o mesmo prazo ou prazo menor
Quando a portabilidade vale a pena?
Faça as contas com esses critérios:
- Diferença de taxa ≥ 0,2% ao mês
- Ainda restam ≥ 24 parcelas no contrato atual
- O saldo devedor atual é ≥ R$ 3.000
Exemplo: contrato de R$ 20.000 por 60 meses a 1,9% ao mês. Ao portar para 1,6% ao mês, a economia total supera R$ 2.400.
A portabilidade tem custo?
Não. A portabilidade de crédito é um direito garantido pelo Banco Central (Resolução 4.292/2013) e não pode ser cobrada. Se alguém cobrar taxa para fazer portabilidade, desconfie.
O banco atual pode me impedir de fazer portabilidade?
Não. O banco original é obrigado por lei a fornecer o saldo devedor em até 1 dia útil para viabilizar a portabilidade. Qualquer obstáculo pode ser denunciado ao Banco Central.
Perguntas frequentes
Posso fazer portabilidade mais de uma vez?
Sim, quantas vezes quiser, desde que encontre taxas menores a cada vez.
A portabilidade afeta meu benefício INSS?
Não. O desconto continua da mesma forma, apenas direcionado para o novo banco.
Quanto tempo demora a portabilidade?
Em geral, de 5 a 10 dias úteis após a assinatura do contrato.